Dans le secteur de la maçonnerie, avoir des contrats ne signifie pas nécessairement avoir suffisamment de liquidités pour les exécuter.
Entre l’achat de briques, de blocs de béton, de mortier, la location d’échafaudages, les équipements de levage et la paie des employés, les dépenses peuvent s’accumuler bien avant que les clients effectuent leurs paiements.
Pour les entrepreneurs en maçonnerie au Québec, cette réalité peut créer une pression importante sur le fonds de roulement, particulièrement lorsque plusieurs chantiers sont réalisés simultanément.
Comment financer une entreprise de maçonnerie sans ralentir ses opérations ni compromettre sa croissance?
Découvrez les principales solutions de financement accessibles aux entreprises de maçonnerie et comment le Fonds des Entrepreneurs Québécois en Construction (FEQC) peut vous accompagner.
Pourquoi les entreprises de maçonnerie ont-elles besoin de financement?
Les entreprises de maçonnerie évoluent dans un environnement où les coûts opérationnels peuvent être importants.
Avant même de recevoir les paiements associés à un contrat, un entrepreneur peut devoir engager des dépenses considérables.
Parmi les principales dépenses :
- Achat de briques, blocs de béton, pierres et mortier.
- Salaires des briqueteurs-maçons et apprentis.
- Location ou achat d’échafaudages.
- Équipements de levage et de manutention.
- Camions, remorques et véhicules commerciaux.
- Transport et livraison des matériaux.
- Assurances et dépenses administratives.
- Mobilisation des équipes sur de nouveaux chantiers.
Ces dépenses peuvent rapidement représenter plusieurs dizaines, voire centaines de milliers de dollars selon l’envergure des projets.
Le défi est particulièrement important lorsque les paiements des clients arrivent plusieurs semaines après le début des travaux.
Une entreprise peut donc être rentable et avoir un carnet de commandes bien rempli tout en manquant temporairement de liquidités.
1. Financement de fonds de roulement pour entreprise de maçonnerie
Le fonds de roulement représente les ressources financières nécessaires pour soutenir les opérations courantes d’une entreprise.
Pour un entrepreneur en maçonnerie, un financement de fonds de roulement peut notamment servir à couvrir les dépenses liées aux chantiers en cours.
Payer les employés pendant les délais de paiement
La main-d’œuvre représente une dépense importante dans le domaine de la maçonnerie.
Les salaires doivent être versés selon les échéances applicables, même lorsque les factures clients n’ont pas encore été encaissées.
Une solution de financement à court terme peut aider à combler temporairement ce décalage.
Acheter les matériaux nécessaires aux nouveaux contrats
Un contrat de maçonnerie peut nécessiter des commandes importantes de matériaux.
Selon les conditions des fournisseurs, l’entrepreneur peut devoir payer une partie des matériaux avant de recevoir les paiements associés aux travaux.
Un financement de fonds de roulement peut permettre de soutenir ces achats sans immobiliser toutes les liquidités de l’entreprise.
Démarrer plusieurs chantiers simultanément
Lorsqu’une entreprise obtient plusieurs nouveaux contrats, elle doit parfois mobiliser plusieurs équipes et acheter davantage de matériaux en même temps.
La croissance augmente alors les besoins de liquidités.
Disposer d’une capacité de financement supplémentaire peut aider l’entreprise à accepter ces occasions d’affaires sans déséquilibrer sa trésorerie.
2. Financement d’équipement pour les entrepreneurs en maçonnerie
Les entreprises de maçonnerie utilisent plusieurs équipements spécialisés pour réaliser leurs travaux efficacement et sécuritairement.
Certains équipements représentent des investissements importants.
Parmi les équipements pouvant faire l’objet d’une demande de financement :
- Échafaudages et plateformes de travail.
- Chariots télescopiques.
- Équipements de levage.
- Scies à maçonnerie.
- Malaxeurs et équipements de préparation du mortier.
- Camions et remorques.
- Équipements de manutention.
- Autres équipements spécialisés admissibles.
Plutôt que de payer comptant, une entreprise peut envisager un financement permettant de répartir le coût de l’équipement sur plusieurs années.
Pourquoi financer plutôt qu’acheter comptant?
Prenons l’exemple d’une entreprise souhaitant acquérir pour 100 000 $ d’équipements.
Un achat comptant mobiliserait immédiatement 100 000 $ de ses liquidités.
Avec un financement approprié, l’entreprise pourrait conserver une partie de ce capital pour payer ses employés, acheter des matériaux ou démarrer de nouveaux chantiers.
Il faut toutefois tenir compte du coût total du financement, des intérêts, des modalités de remboursement et de la capacité financière de l’entreprise.
Le financement d’équipement peut donc devenir un outil de gestion des liquidités, et pas seulement une façon d’acquérir de nouvelles machines.
3. Comment financer un nouveau contrat de maçonnerie?
Obtenir un nouveau contrat commercial ou institutionnel peut représenter une excellente occasion de croissance.
Cependant, un nouveau contrat peut aussi créer un besoin immédiat de fonds de roulement.
Exemple : un contrat de maçonnerie de 500 000 $
Imaginons une entreprise de maçonnerie qui obtient un nouveau contrat d’une valeur de 500 000 $.
Avant de recevoir ses premiers paiements, elle prévoit devoir engager les dépenses suivantes :
| Dépense | Montant illustratif |
|---|---|
| Achat initial de matériaux | 55 000 $ |
| Main-d’œuvre et charges | 45 000 $ |
| Location d’équipements | 15 000 $ |
| Transport et autres dépenses | 10 000 $ |
| Besoin initial de liquidités | 125 000 $ |
Exemple fictif présenté à titre illustratif. Les coûts et échéanciers réels varient selon chaque contrat.
Même si le contrat est rentable, l’entreprise pourrait devoir mobiliser 125 000 $ avant de recevoir suffisamment de paiements pour couvrir ces dépenses.
Sans liquidités disponibles, elle pourrait être contrainte de retarder le démarrage du chantier, de négocier des délais avec ses fournisseurs ou de refuser une partie de ses nouvelles occasions d’affaires.
Une solution de fonds de roulement pourrait permettre de financer une partie de ce besoin, sous réserve de l’analyse et de l’approbation du dossier.
4. Les retards de paiement et leur impact sur les entreprises de maçonnerie
Les délais de paiement constituent un enjeu important pour plusieurs entrepreneurs spécialisés.
Une entreprise de maçonnerie peut avoir terminé une partie de ses travaux, émis sa facture et devoir néanmoins attendre son encaissement.
Pendant cette période, elle doit continuer à respecter ses obligations financières.
Le problème devient particulièrement important lorsqu’une partie importante des liquidités de l’entreprise est immobilisée dans ses comptes clients.
Comment réduire cette pression?
Plusieurs pratiques peuvent contribuer à améliorer la situation :
- Facturer rapidement les travaux réalisés.
- Documenter les changements et travaux supplémentaires.
- Suivre régulièrement les comptes clients.
- Négocier des modalités de paiement appropriées.
- Préparer des prévisions de trésorerie.
- Prévoir une solution de financement avant les périodes de forte activité.
Le financement ne remplace pas une bonne gestion des comptes clients, mais il peut contribuer à soutenir les opérations lorsqu’un décalage temporaire survient.
5. Financer la croissance d’une entreprise de maçonnerie
Une entreprise qui souhaite augmenter sa capacité de production peut avoir besoin de nouveaux équipements, de véhicules supplémentaires ou de personnel additionnel.
Par exemple, un entrepreneur pourrait vouloir passer de deux équipes à quatre équipes afin de réaliser davantage de contrats.
Cette expansion peut nécessiter des investissements importants avant même de générer des revenus supplémentaires.
Il faut notamment considérer :
- Les nouveaux équipements nécessaires.
- Les besoins supplémentaires de main-d’œuvre.
- Les achats de matériaux.
- Les coûts de mobilisation.
- Le délai avant les premiers encaissements.
- La capacité de remboursement de l’entreprise.
Une stratégie de financement adaptée peut permettre de mieux coordonner ces investissements et de préserver les liquidités nécessaires aux opérations quotidiennes.
6. Avance de fonds ou financement d’équipement : quelle solution choisir?
Les deux produits répondent à des besoins différents.
Avance de fonds pour entreprise de maçonnerie
Une avance de fonds ou une solution de financement de fonds de roulement peut être envisagée pour répondre à des besoins opérationnels.
Elle peut notamment soutenir la paie, les matériaux, les fournisseurs ou le démarrage de nouveaux chantiers, selon les conditions du financement.
Financement d’équipement de maçonnerie
Le financement d’équipement est plutôt destiné à l’acquisition d’actifs précis.
Il peut notamment être utilisé pour acquérir des véhicules, des équipements de levage, des échafaudages ou de la machinerie admissible.
Peut-on combiner les deux?
Dans certaines situations, oui.
Une entreprise pourrait par exemple financer l’achat d’un nouvel équipement tout en conservant ou en obtenant des liquidités supplémentaires pour soutenir ses opérations.
La structure appropriée dépend du profil financier de l’entreprise et des modalités offertes par les prêteurs.
7. Quels sont les critères pour obtenir du financement?
Chez FEQC, les critères de présélection généralement recherchés pour les solutions présentées sur notre site comprennent :
- Une entreprise en activité depuis au moins six mois.
- Des revenus mensuels d’au moins 20 000 $.
- Une cote de crédit personnelle d’au moins 600.
Ces critères servent à orienter les demandes et ne garantissent pas l’obtention d’un financement.
L’analyse peut également considérer les dettes existantes, les relevés bancaires, la stabilité des revenus, le type d’équipement et la situation financière générale.
Quels documents préparer?
Pour une avance de fonds :
Les relevés bancaires des six derniers mois de l’entreprise sont généralement demandés.
Pour un financement d’équipement :
Les documents généralement demandés comprennent les relevés bancaires des six derniers mois, une soumission du fournisseur et les états financiers des deux dernières années.
Des documents supplémentaires peuvent être nécessaires selon le dossier.
8. Estimez votre capacité de financement avec FEQC
Vous êtes propriétaire d’une entreprise de maçonnerie au Québec et vous avez besoin de liquidités pour vos opérations ou pour financer un équipement?
Le Fonds des Entrepreneurs Québécois en Construction (FEQC) met à votre disposition un calculateur en ligne permettant d’obtenir une première estimation de votre capacité de financement.
En quelques secondes, vous pouvez explorer les options correspondant à votre situation.
Estimation indicative seulement • Sous réserve d’approbation de crédit.
Questions fréquentes sur le financement des entreprises de maçonnerie
Peut-on financer l’achat d’échafaudages?
Certains équipements d’échafaudage peuvent être admissibles à du financement d’équipement. L’admissibilité dépend notamment de la nature de l’actif, du fournisseur et de l’analyse du dossier.
Une entreprise de maçonnerie peut-elle obtenir du financement pour payer ses employés?
Une solution de fonds de roulement peut être envisagée pour soutenir les dépenses opérationnelles, notamment la masse salariale, selon les conditions du financement.
Peut-on obtenir du financement avec plusieurs contrats en cours?
Oui, il est possible de présenter une demande même lorsqu’une entreprise réalise plusieurs contrats simultanément. La décision dépend notamment de sa situation financière et de ses obligations existantes.
Est-ce possible de financer une entreprise de maçonnerie qui existe depuis moins de deux ans?
Certaines solutions peuvent être accessibles à des entreprises ayant un historique d’exploitation relativement court. Chez FEQC, le seuil de présélection généralement recherché est d’au moins six mois d’activité, sous réserve des autres critères.
Combien peut obtenir une entreprise de maçonnerie?
Le montant dépend notamment des revenus, du profil de crédit, des obligations financières existantes et du produit recherché. Le calculateur FEQC permet d’obtenir une estimation indicative.
FEQC : le financement qui fait avancer vos chantiers
Que votre entreprise de maçonnerie cherche à financer de nouveaux équipements, à soutenir ses opérations ou à accepter davantage de contrats, une structure de financement adaptée peut contribuer à sa croissance.
Découvrez votre capacité de financement avec FEQC et explorez les options disponibles pour votre entreprise.
